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Compra y adquisición
Compra Comercial
Financie la compra de un inmueble comercial para la fecha que fija el contrato.
Financiación para inversores y dueños de negocio que compran una propiedad comercial. Una compra corre con el reloj de otro: hay un vendedor, un contrato firmado y una fecha de cierre, y el dinero tiene que estar listo antes de que venza el período de due diligence. Trabajamos el expediente con varios prestamistas para que el plazo lo marque la operación y no la fila de un solo banco.
Un préstamo de compra comercial financia la adquisición de una propiedad de renta o del inmueble donde opera un negocio. Lo que lo separa del resto de los programas es que el plazo no es suyo: el contrato fija una fecha de cierre y no llegar puede costar la seña.
El análisis arranca por la propiedad y por el precio. El apalancamiento se fija sobre el menor entre el precio de compra y el valor tasado, y por eso una buena compra no se traduce automáticamente en un enganche más chico: por lo general significa que la tasación deja de ser el número que manda. Prevea documentar el enganche y los costos de cierre como fondos con antigüedad en su cuenta, y entregar el registro de alquileres y los contratos si la propiedad ya genera renta.
Las compras ocupadas por el dueño se analizan dos veces: una por el inmueble y otra por el negocio que va a pagarlo. Es lo normal, y conviene avisarlo temprano, porque los estados financieros de la empresa tardan más en reunirse que la documentación de la propiedad.
La tasación y el estudio de título son casi siempre lo que marca el ritmo, y ninguno se acelera porque el expediente sea urgente. Trabajar la operación con varios prestamistas en lugar de contra un solo balance es lo que nos permite decirle desde el arranque si la fecha del contrato es realista y, cuando no lo es, qué prestamista sí puede cumplirla.
Cuándo conviene este préstamo
- Comprar una propiedad que ya genera renta y tiene inquilinos.
- Cerrar una propiedad bajo contrato antes de que venza el período de due diligence.
- Adquirir el inmueble donde opera su propio negocio.
- Sumar un activo comercial a un portafolio a nombre de una LLC.
- Concretar una compra que un banco rechazó por plazos, no por el negocio.
Qué necesita para aplicar
Nada de esto aparece como sorpresa más adelante. Si falta algo, se lo decimos en la primera llamada.
- El contrato de compraventa firmado, con su fecha de cierre.
- Una tasación: el apalancamiento se fija sobre el menor entre precio y valor tasado.
- Comprobante de fondos para el enganche y los costos de cierre, con antigüedad.
- El registro de alquileres y los contratos, si la propiedad ya genera renta.
- La documentación de la sociedad, si el título va a nombre de una LLC.
- Un compromiso de título que permita dejar al prestamista en primera hipoteca.
- Informes ambientales y de condición, según el tipo de activo.
Propiedades elegibles
- Multifamiliar
- Comercio minorista
- Oficinas
- Industrial y depósitos
- Consultorios médicos y dentales
- Restaurantes y hotelería
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito de enganche en una compra comercial?
Depende del tipo de activo y de si la propiedad ya genera renta. El apalancamiento se fija sobre el menor entre el precio de compra y el valor tasado, así que comprar por debajo del mercado no baja por sí solo el enganche: por lo general solo significa que la tasación no es el número que manda. La cifra concreta la damos con el contrato y la tasación a la vista, en vez de publicar una que después no sobreviva al análisis.
¿Qué diferencia hay entre esto y una refinanciación comercial?
Una compra financia una adquisición: hay un vendedor, un contrato firmado y una fecha de cierre, y el expediente se analiza contra el precio que se paga. Una refinanciación reemplaza el préstamo de una propiedad que ya es suya, y el reloj lo maneja usted y no el contrato. Si compra pensando en refinanciar cuando la propiedad se estabilice, dígalo desde el principio: cambia cómo conviene estructurar el primer préstamo.
¿Puedo comprar el edificio donde funciona mi propio negocio?
Sí. La propiedad comercial ocupada por su dueño es uno de los usos más comunes de este programa. El análisis mira el inmueble y también el negocio que va a pagarlo, así que prevea presentar los estados financieros de la empresa además de la documentación de la propiedad.
¿Qué tan rápido puede cerrar una compra comercial?
Trabajamos hacia atrás desde la fecha de cierre del contrato. La tasación y el estudio de título son casi siempre lo más lento, y ninguno se acelera porque el expediente sea urgente. Lo que sí podemos hacer es decirle desde el arranque si la fecha es realista, en vez de descubrirlo una semana antes del cierre.
Las cifras mostradas son los parámetros publicados vigentes y no constituyen una oferta ni un compromiso de préstamo. La disponibilidad, el precio, el apalancamiento y los plazos varían según la propiedad, la experiencia del sponsor y las condiciones del mercado.
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